Cần làm gì khi có người chuyển nhầm tiền vào tài khoản của bạn

Nếu bỗng thấy một khoản tiền lạ vào tài khoản, đừng vội chuyển trả theo lời người lạ nhắn tới. Cách an toàn nhất là liên hệ ngân hàng của bạn, báo rằng bạn nhận được khoản tiền không rõ nguồn gốc và để ngân hàng làm việc với bên kia. Việc này vừa đúng quy trình, vừa tránh bẫy lừa đảo.

Lý do cần cẩn trọng: ngoài trường hợp chuyển nhầm thật, còn có chiêu “chuyển nhầm rồi nhờ trả lại” để kẻ gian lừa bạn chuyển tiền qua tài khoản khác, hoặc lấy tiền từ nguồn bất hợp pháp rồi “rửa” qua bạn. Bài này hướng dẫn xử lý từng bước.

Bước 1: Đừng vội dùng số tiền đó

1. Không tiêu, không rút, không chuyển đi khoản tiền lạ, dù bạn đang cần tiền.
2. Kiểm tra nội dung chuyển khoản trong lịch sử giao dịch: tên người gửi, ngân hàng gửi, nội dung ghi gì.
3. Chụp màn hình giao dịch, lưu lại thời gian và mã giao dịch.

Số tiền không phải của bạn thì về nguyên tắc người nhận cần hợp tác trả lại qua đúng quy trình. Nhưng cách trả lại phải thật chuẩn.

Bước 2: Xác minh đây có phải chuyển nhầm thật

Có hai tình huống thường gặp:

• Người chuyển nhầm tự liên hệ bạn (gọi điện, nhắn tin) và nhờ trả lại.
• Không ai liên hệ, bạn chỉ thấy tiền vào tài khoản.

Với trường hợp đầu, hãy nhớ: bạn không cần chuyển tiền cho một số tài khoản khác do họ đưa, và không nên trả theo kiểu bấm link, quét mã QR, hoặc cài ứng dụng họ gửi. Kẻ gian thường:

• Chuyển nhầm một khoản nhỏ rồi hối thúc trả gấp sang tài khoản khác.
• Gửi tin nhắn giả biên lai hoặc ảnh sao kê để tạo cảm giác tin cậy.
• Giả làm nhân viên ngân hàng gọi yêu cầu bạn đọc OTP để “hoàn tác giao dịch”.

Bước 3: Liên hệ ngân hàng của bạn

1. Gọi tổng đài in trên thẻ hoặc trong ứng dụng chính thức của ngân hàng bạn đang dùng, hoặc đến chi nhánh gần nhất.
2. Trình bày rõ: bạn nhận được khoản tiền chưa rõ nguồn gốc, kèm thời gian và mã giao dịch.
3. Làm theo hướng dẫn của ngân hàng: thông thường ngân hàng sẽ ghi nhận, phối hợp với ngân hàng bên gửi và hướng dẫn cách hoàn trả hoặc phong tỏa theo quy trình của họ.
4. Yêu cầu ngân hàng ghi nhận bằng văn bản hoặc thông báo trong ứng dụng nếu có thể.

Bạn cũng có thể báo cho người chuyển nhầm biết bạn đã làm việc với ngân hàng, rồi nhờ họ cũng liên hệ ngân hàng của họ. Nếu hai bên cùng đến ngân hàng, mọi việc sẽ rõ ràng và an toàn nhất.

Bước 4: Nếu không ai liên hệ hoặc nghi ngờ lừa đảo

• Báo ngân hàng như bước 3, kể cả khi không biết ai gửi. Đây là cách bạn tự bảo vệ nếu tiền sau này bị coi là liên quan tới vụ việc khác.
• Không trả lời tin nhắn lạ yêu cầu bạn bấm link, quét QR hay đọc mã xác nhận.
• Nếu thấy nhiều khoản lạ liên tiếp hoặc có người dụ bạn chuyển tiếp, hãy trình báo công an nơi gần nhất và lưu toàn bộ bằng chứng.
• Xem thêm cách báo cáo trang web, tài khoản lừa đảo tới cơ quan chức năng.

Nếu bạn là người chuyển nhầm

Tình huống ngược lại cũng thường gặp. Bạn nên:

1. Liên hệ ngay ngân hàng của mình, cung cấp mã giao dịch, số tài khoản người nhận, số tiền và thời gian.
2. Chụp lại giao dịch để làm bằng chứng.
3. Tránh đăng bài công khai kèm số tài khoản và nhờ người lạ “giúp lấy lại”. Đây là cơ hội cho kẻ gian giả danh mời “dịch vụ lấy lại tiền”.
4. Kiên nhẫn: ngân hàng cần xác minh với bên nhận và việc hoàn tiền thường cần sự đồng ý của người nhận.

Lần sau, hãy kiểm tra tên người nhận hiển thị trước khi bấm xác nhận chuyển khoản.

Biện pháp phòng tránh chung

• Bật thông báo biến động số dư và đối chiếu thường xuyên.
• Chỉ dùng ứng dụng ngân hàng chính thức, tránh bấm link lạ. Xem cách nhận biết ứng dụng ngân hàng giả trên kho ứng dụng.
• Đặt hạn mức giao dịch hợp lý, theo cách đặt hạn mức giao dịch ngân hàng.
• Xem thêm giao dịch ngân hàng an toàn trên máy tính.

Cần hỗ trợ thêm?

Về thủ tục tiền bạc, hãy ưu tiên làm việc trực tiếp với ngân hàng và cơ quan công an. Nếu điện thoại hay máy tính của bạn có dấu hiệu bị cài phần mềm lạ sau khi bấm link, bạn có thể mang máy tới Cường Tech ở 476 Đường CMT8, Thái Nguyên để kiểm tra miễn phí, hoặc xem trang sửa chữa.