Vì sao không được bán, cho thuê tài khoản ngân hàng

Lời mời “cho thuê tài khoản ngân hàng, nhận tiền công mỗi ngày, không cần làm gì” xuất hiện rất nhiều trên mạng xã hội, nhóm Zalo, Telegram. Nghe thì nhẹ nhàng, nhưng đó là cách các đường dây lừa đảo tạo ra “tài khoản trung gian” để nhận và luân chuyển tiền của nạn nhân. Người cho thuê thường là người đứng tên, nên rủi ro rơi thẳng vào họ.

Bài này giải thích vì sao bạn tuyệt đối không nên bán, cho thuê hay cho mượn tài khoản, và cách phản ứng khi bị ai đó mời chào.

Họ cần tài khoản của bạn để làm gì

Khi lừa được tiền, đối tượng cần nơi nhận tiền mà không lộ danh tính thật. Họ dùng tài khoản của người khác để:

• Nhận tiền chuyển từ nạn nhân bị lừa.
• Chia nhỏ rồi chuyển tiếp qua nhiều tài khoản để che dấu vết dòng tiền.
• Nạp vào các trang cờ bạc, đánh bạc hoặc đầu tư bất hợp pháp.
• Rút tiền mặt tại nhiều nơi.

Trong chuỗi đó, tài khoản đứng tên bạn là nơi đầu tiên cơ quan chức năng lần ra khi nạn nhân trình báo.

Những rủi ro bạn phải tự gánh

Bị phong tỏa tài khoản

Khi có tố cáo, ngân hàng có thể tạm khóa hoặc hạn chế tài khoản của bạn trong lúc xác minh. Bạn có thể không dùng được lương, tiền tiết kiệm và các khoản thanh toán hằng ngày gắn với tài khoản đó.

Bị gọi làm việc với cơ quan công an

Người đứng tên tài khoản là người đầu tiên được mời làm việc để làm rõ nguồn tiền. Nói “tôi chỉ cho thuê lấy tiền công” thường không đủ để chứng minh bạn không liên quan.

Trách nhiệm pháp lý

Tùy mức độ và hậu quả, người bán hay cho thuê tài khoản có thể bị xử lý theo quy định pháp luật. Mức xử lý cụ thể do cơ quan có thẩm quyền quyết định, bạn nên hỏi ý kiến luật sư hoặc cơ quan chức năng nếu đã lỡ làm.

Lộ thông tin cá nhân

Để thuê tài khoản, họ thường yêu cầu ảnh CCCD, ảnh chân dung, số điện thoại đăng ký và đôi khi cả ứng dụng ngân hàng. Dữ liệu này có thể bị dùng tiếp để mở tài khoản khác, vay tiền hoặc lừa người quen của bạn.

Mất luôn tiền trong tài khoản

Có trường hợp người thuê rút sạch hoặc chiếm quyền điều khiển ứng dụng ngân hàng của chính chủ.

Các lời mời thường gặp

• “Cho thuê tài khoản nhận vài trăm nghìn mỗi tháng, không rủi ro.”
• “Mở tài khoản mới cho công ty, chúng tôi trả công mỗi lần mở.”
• “Nhờ nhận hộ tiền rồi chuyển lại, bạn giữ lại một phần làm phí.”
• “Bán SIM chính chủ, tài khoản ví để làm thủ tục.”
• Tuyển “cộng tác viên” nhận tiền hộ cho đơn hàng, xem thêm bài nhận biết lừa đảo tuyển cộng tác viên, việc nhẹ lương cao online.

Nếu bạn đã lỡ cho thuê hoặc cho mượn tài khoản

1. Ngừng ngay mọi giao dịch và đừng làm theo thêm yêu cầu nào của đối tượng.
2. Gọi tổng đài in trên thẻ hoặc trong ứng dụng ngân hàng chính thức, trình bày tình huống và hỏi cách khóa hoặc đóng băng tài khoản theo hướng dẫn của ngân hàng.
3. Đổi mật khẩu ứng dụng ngân hàng, email và số điện thoại liên kết. Nếu mất kiểm soát điện thoại, đọc bài khóa tài khoản ngân hàng khi mất điện thoại.
4. Lưu lại tin nhắn, số điện thoại, tài khoản của người đã thuê. Không xóa.
5. Chủ động trình báo công an nơi gần nhất, nêu rõ sự việc. Việc chủ động hợp tác thường có lợi hơn là chờ bị mời làm việc.

Cho mượn tài khoản người thân thì sao

Ngay cả khi người nhờ là bạn bè, đồng nghiệp hay người thân, bạn nên cẩn thận. Có người bị lợi dụng lòng tin, thật sự không biết tiền đó từ đâu. Nếu cần nhận tiền hộ, hãy hỏi ngân hàng cách làm đúng quy định, và không nhận các khoản lạ nhờ chuyển tiếp.

Nếu bạn thấy tài khoản của mình nhận một khoản tiền lạ rồi có người nhắn xin chuyển lại, đừng tự ý chuyển. Hãy liên hệ ngân hàng để được hướng dẫn. Với trường hợp chuyển nhầm tiền, tham khảo thêm cách phòng tránh lừa đảo qua tin nhắn mã xác thực gửi nhầm.

Cách tự bảo vệ tài khoản của mình

• Không chia sẻ mật khẩu, mã OTP, mã PIN với bất kỳ ai.
• Chỉ cài ứng dụng ngân hàng từ kho ứng dụng chính thức.
• Đặt hạn mức giao dịch phù hợp và bật thông báo biến động số dư.
• Tránh để lộ ảnh CCCD, thẻ ngân hàng khi đăng bài hoặc gửi cho người lạ.
• Dạy người thân, nhất là sinh viên và người lớn tuổi, từ chối mọi lời mời cho thuê tài khoản.

Cần hỗ trợ thêm?

Nếu điện thoại của bạn đã cài ứng dụng lạ theo yêu cầu của người thuê tài khoản, hãy mang máy tới cửa hàng để kỹ thuật viên kiểm tra miễn phí. Bạn có thể xem trang sửa chữa hoặc gọi hotline 0943.847.333 để được tư vấn thêm.