Cách kiểm tra tài khoản nhận tiền trước khi chuyển khoản cho người lạ

Chuyển khoản nhanh và tiện, nhưng cũng chính vì nhanh nên một khi tiền đã đi rất khó đòi lại. Khi mua bán với người chưa quen, đặt cọc thuê nhà hay trả tiền cho dịch vụ trên mạng, việc dành thêm một phút kiểm tra người nhận có thể cứu bạn khỏi mất cả khoản tiền lớn.

Bài này hướng dẫn những bước kiểm tra thực tế trước khi chuyển khoản, và những việc nên làm khi có dấu hiệu bất thường. Lưu ý rằng không có cách nào đảm bảo tuyệt đối, nên kết hợp nhiều lớp kiểm tra.

Bước kiểm tra cơ bản trong ứng dụng ngân hàng

1. Nhập số tài khoản hoặc quét mã QR bằng ứng dụng ngân hàng chính thức của bạn (tải từ cửa hàng ứng dụng chính thức).
2. Đợi ứng dụng hiển thị tên chủ tài khoản (thường ngay sau khi chọn ngân hàng và nhập số).
3. Đối chiếu tên này với tên người bán, tên công ty, hay tên chủ trọ mà bạn đã trao đổi. Nếu khác hoàn toàn, hỏi lại lý do bằng cuộc gọi.
4. Kiểm tra lại số tiền và nội dung chuyển khoản trước khi xác nhận.
5. Chỉ nhập mã OTP, hay xác nhận sinh trắc học khi bạn tự thực hiện giao dịch này.

Đối chiếu thông tin ngoài ứng dụng

Tên khớp chưa có nghĩa người đó đáng tin. Kẻ gian có thể dùng chính tài khoản đứng tên mình, hoặc tài khoản thuê mua. Hãy làm thêm:

• Gọi điện trực tiếp tới số liên hệ trên website chính thức (tự tìm, không dùng số do người lạ đưa).
• Hỏi địa chỉ, giấy tờ kinh doanh và đối chiếu với thông tin công khai.
• Xem người bán có hoạt động lâu dài trên mạng xã hội, có tương tác thật, không phải trang mới lập.
• Tìm số tài khoản và tên người nhận trên mạng kèm từ khóa như lừa đảo để xem có cảnh báo nào không.
• Nhờ người quen hoặc người thân kiểm tra hộ khi bạn cảm thấy áp lực phải chuyển nhanh.

Dấu hiệu cần dừng lại ngay

• Người nhận thúc giục, nói hết ưu đãi, có người khác đang chờ.
• Tên tài khoản khác tên người đang trò chuyện, với lý do nhờ người nhà nhận hộ mà không có bằng chứng.
• Yêu cầu chuyển trước toàn bộ khoản tiền lớn khi chưa gặp, chưa kiểm tra hàng.
• Yêu cầu chuyển tiền để nhận quà, thuế hải quan, phí giải ngân khoản vay. Đây là các chiêu lừa quen thuộc.
• Người quen nhắn tin nhờ chuyển gấp. Bạn nên xem bài cách xác minh khi người quen nhắn tin nhờ chuyển khoản gấp.

Các cách chuyển tiền an toàn hơn

1. Gặp trực tiếp khi mua hàng giá trị cao, kiểm tra hàng rồi mới chuyển.
2. Dùng sàn có bảo vệ người mua hoặc dịch vụ trung gian đáng tin thay vì chuyển thẳng.
3. Chia nhỏ thanh toán: đặt cọc ít, thanh toán phần còn lại sau khi nhận hàng.
4. Giữ lại bằng chứng: ảnh chụp hội thoại, hợp đồng, biên lai.
5. Đặt hạn mức giao dịch trong ứng dụng ngân hàng để giới hạn thiệt hại nếu bị lừa.

Với trường hợp mua linh kiện, laptop, xem thêm cách nhận biết trang bán laptop, linh kiện giá rẻ bất thường giả mạo và cách phòng tránh lừa đảo khi mua bán trên Facebook, Zalo.

Khi lỡ chuyển nhầm hoặc nghi bị lừa

1. Gọi ngay tổng đài in trên thẻ hoặc trong ứng dụng chính thức của ngân hàng, báo giao dịch và nhờ hỗ trợ tra soát. Thời gian càng sớm càng tốt.
2. Không chuyển thêm tiền cho bất kỳ ai hứa lấy lại tiền hộ.
3. Lưu bằng chứng: biên lai, tin nhắn, số điện thoại, tên người nhận.
4. Trình báo công an nơi gần nhất để được hướng dẫn.
5. Nếu chuyển nhầm cho người lạ, hãy làm việc qua ngân hàng, không tự đòi hay đe dọa người nhận.

Ngân hàng không thể tự ý lấy lại tiền từ tài khoản người khác khi chưa có đồng ý hay yêu cầu của cơ quan có thẩm quyền, nên kết quả tùy từng trường hợp.

Cẩn thận với lừa đảo giả danh nhờ chuyển tiền

Kẻ gian có thể mạo danh cơ quan chức năng, người thân, hoặc nhân viên ngân hàng để yêu cầu bạn chuyển tiền vào tài khoản an toàn. Cơ quan nhà nước và ngân hàng thật không yêu cầu như vậy. Hãy đọc thêm cách nhận biết cuộc gọi lừa đảo giả danh công an, ngân hàng để nhận ra kịch bản.

Cần hỗ trợ thêm?

Nếu máy tính hay điện thoại của bạn có dấu hiệu bị cài ứng dụng lạ khiến giao dịch bất thường, bạn có thể mang tới Cường Tech để kiểm tra, xem dịch vụ sửa chữa. Liên hệ hotline hoặc Zalo 0943.847.333 nếu cần hỗ trợ nhanh.